Muita gente chega perto da aposentadoria sem saber quanto tempo falta ou qual será o valor do benefício. Para reduzir dúvidas e facilitar o planejamento financeiro, o INSS disponibiliza uma calculadora oficial que simula tanto o tempo restante quanto o valor estimado da aposentadoria. Essa ferramenta está dentro do Meu INSS (site e aplicativo) e usa exclusivamente os dados registrados no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS).
A cada ano, regras de idade mínima e tempo de contribuição mudam por causa das regras de transição da Reforma da Previdência, aprovada em 2019 no governo Jair Bolsonaro. A plataforma acompanha essas mudanças e mostra automaticamente em qual regra o trabalhador se encaixa, quanto tempo falta e qual será o valor aproximado do benefício.
A simulação organiza as informações em três blocos:
- quanto tempo já foi contribuído
- quanto tempo falta em cada regra de aposentadoria
- valor estimado do benefício (se faltar menos de cinco anos)
Onde acessar a claculadora de aposentadoria do INSS
A calculadora fica dentro do Meu INSS, que faz parte do sistema Gov.br.
Você pode acessar de dois jeitos:
Pelo computador
- Entre em meu.inss.gov.br
- Faça login com CPF e senha
- Na barra de busca, digite Simular Aposentadoria
- Clique no serviço quando ele aparecer
Pelo celular
- Baixe o aplicativo Meu INSS
- Entre com sua conta Gov.br
- Abra o menu lateral (as três linhas)
- Toque em Simular Aposentadoria
O que a calculadora mostra
Logo que a simulação abre, aparecem:
- idade registrada pelo INSS
- tempo total de contribuição
- todas as regras de aposentadoria aplicáveis ao seu caso
A ferramenta também informa:
- quanto tempo falta em cada regra
- qual regra está mais próxima de ser cumprida
- quando você vai atingir a idade mínima
- quando atingirá o tempo mínimo de contribuição
Se faltar menos de cinco anos para a aposentadoria, o Meu INSS exibe também o valor estimado do benefício.
Como entender cada regra dentro da simulação
Cada regra aparece com uma setinha ao lado. Ao clicar, o sistema detalha:
- como o cálculo foi feito
- quanto tempo já foi cumprido
- o que ainda falta
- quando será possível se aposentar por aquela modalidade
As principais regras exibidas são:
Regra de Pontos
Soma idade + tempo de contribuição.
Exemplo: uma mulher de 59 anos com 32 anos de contribuição soma 91 pontos — exatamente o mínimo exigido em 2025.
Idade Mínima Progressiva
A idade mínima sobe seis meses por ano até alcançar a idade final da reforma:
- 62 anos para mulheres
- 65 anos para homens
Exemplo: em 2025, uma mulher precisa ter 58 anos e 6 meses. Se tem essa idade e ao menos 15 anos de contribuição, cumpre a regra.
Pedágio de 50%
Válido apenas para quem, em 2019, faltava menos de dois anos para completar o tempo mínimo antigo (30 anos mulheres, 35 homens).
Exemplo: faltavam 12 meses.
A pessoa deve contribuir:
12 meses + 6 meses (pedágio) = 18 meses.
Pedágio de 100%
Para quem ainda faltava bastante tempo em 2019. Exige trabalhar o dobro do período faltante e cumprir idade mínima (57 mulheres, 60 homens).
Exemplo: faltavam 3 anos.
Agora são necessários 6 anos de contribuição após a reforma.
Aposentadoria por idade
Exige idade mínima + contribuição mínima.
- Mulheres: 62 anos e 15 anos de contribuição
- Homens: 65 anos e 20 anos de contribuição
Exemplo: um homem de 65 anos com 22 anos de contribuição já cumpre a regra.
Como corrigir dados exibidos na simulação
Se algum dado estiver errado, é possível clicar no ícone de lápis para ajustar informações apenas para simulação. Nada é alterado no cadastro oficial.
Para corrigir dados reais, como vínculos que não aparecem, datas erradas ou contribuições ausentes, é necessário:
- ligar para 135
- ou enviar documentos quando solicitar a aposentadoria
Erros no CNIS podem reduzir o tempo de contribuição, derrubar a média salarial e diminuir o valor da aposentadoria.
Exemplo prático de uma simulação no Meu INSS
O trabalhador João tem:
- 61 anos de idade
- 35 anos e 1 mês de contribuição
- Histórico que leva a cálculo próximo ao teto
Quando ele abre a simulação, aparecem:
Regra de Pontos
Homens precisam de 101 pontos em 2025.
61 anos + 35 anos = 96 pontos
(Valor exato depende da contagem proporcional dos meses.)
Valor estimado: R$ 6.245,48
Aposentadoria por Idade
- Faltam 4 anos para João completar 65 anos.
- Ele já tem contribuição suficiente.
Valor estimado: R$ 6.281,90
Pedágio de 50%
O sistema verifica automaticamente se em 2019 faltavam menos de 2 anos.
Pedágio de 100%
- Exige idade mínima de 60 anos (que João já tem).
- A simulação mostra quanto faltava em 2019 e se a regra já foi alcançada.
Atenção! A simulação é apenas uma projeção
O Meu INSS deixa claro que a simulação é apenas uma projeção automática. O direito só é confirmado após a análise oficial do INSS, que pode solicitar:
- carteira de trabalho
- contratos
- contracheques
- guias de contribuição
- declarações de empregador
Só depois disso o benefício é concedido.
Quanto o trabalhador pode receber?
Em 2025, os valores da aposentadoria no Regime Geral do INSS são:
- Valor mínimo: R$ 1.412,00 (salário mínimo)
- Valor máximo (teto): R$ 7.786,02
O valor final depende da média salarial desde 1994 e do percentual aplicado conforme o tempo de contribuição.
Como aumentar o valor da aposentadoria
A Reforma da Previdência reduziu médias e tornou os cálculos mais rígidos, mas ainda existem estratégias para elevar o benefício:
1. Conferir se o CNIS está correto
CNIS significa Cadastro Nacional de Informações Sociais, o documento com todo o histórico de vínculos e contribuições.
Erros frequentes que reduzem o benefício:
- vínculos ausentes
- datas incorretas
- salários não registrados
- contribuições zeradas
- contribuições de MEI não reconhecidas
Um único erro pode reduzir o valor da aposentadoria por toda a vida.
2. Evitar meses sem contribuição
Meses sem recolhimento entram como zero na média salarial. É possível:
- complementar contribuições abaixo do mínimo
- pagar atrasados (quando permitido)
3. Contribuir por mais tempo
A fórmula atual paga:
- 60% da média após 15 anos (mulheres) ou 20 anos (homens)
- 2% por ano adicional
Contribuições por mais anos aumentam diretamente o valor final.
4. Aumentar o valor das contribuições (MEI e autônomos)
O MEI contribui sobre o mínimo e sempre terá benefício baixo. Pode melhorar se:
- complementar contribuição
- mudar para alíquota de 20% sobre um valor maior
5. Escolher a regra mais vantajosa
Cada regra pode oferecer valores diferentes. A Regra de Pontos e o Pedágio de 100% podem pagar mais.
6. Contribuir até 40 anos
É o único caminho para receber 100% da média salarial.
7. Repetir a simulação regularmente
Cada contribuição muda o cálculo. O ideal é revisar pelo menos 1 vez por ano.
8. Buscar orientação
Sindicatos, defensorias e serviços jurídicos gratuitos ajudam:
- revisar CNIS
- corrigir vínculos
- escolher o melhor momento para se aposentar
Quando a simulação indicar que você já pode se aposentar
Quando a calculadora mostrar que você completou uma regra, o Meu INSS libera o botão “Pedir Aposentadoria”.
Depois disso:
- o INSS analisa toda a documentação
- se faltar algum comprovante, o segurado será notificado
- tudo pode ser acompanhado pelo Meu INSS ou pelo telefone 135
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